出自:国家开放大学《个人理财》

债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。
个人财务规划师收集客户信息一般包括（）。
A:计算性信息
B:事实性信息
C:判断性信息
D:推论性信息
某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。
生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式（）
A:年轻时多消费，年老时少消费
B:年轻时少消费，年老时多消费
C:消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D:每个人的爱好不同，没有统一的模式
中国银行理财客户经理的岗位职责包括（）
A:根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
B:遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务
C:负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D:收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门
若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。
一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。
以下哪种风险不属于系统风险（）
A:政策风险
B:周期波动风险
C:利率风险
D:信用风险
下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是（）
A:股票
B:房地产
C:保险费
D:定期存款
以下公式中错误的是（）
A:资产-负债=净资产
B:以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C:普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率
D:复利现值=终值×（1+利率）期限
基金的当事人主要包括（）
A:基金持有人
B:基金管理人
C:基金托管人
D:基金承销机构
E:基金投资顾问
地产价格的基本构成要素有（）
A:土地成本
B:勘察设计和前期工程费用
C:建安工程费及相关税费
D:开发商支付的交易税费
E:利润
确定财产分配的原则（）
A: 风险隔离的原则
B: 不损害国家、集体和他人利益的原则
C: 照顾妇女儿童的原则
D: 合法合情原则
E: 有利方便的原则
管理人对基金运营收益承担投资风险。
投资者只需支付房款10%左右，待到建成一半时，再支付10%，当房屋完全建成交付使用时，再交纳余下的房款。这种投资是（）
A:房地产证券
B:以房换房
C:买卖楼花
D:直接购房
中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
股票和债券一样，具有可偿还性。
万能人寿保险的特点是（）。
A:保费固定
B:保额固定
C:保费可变
D:保额可变
个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括客户的个人信息和证券信息两大类。
目前两国货币的汇率主要取决于各自货币单位含金量之比，称为铸币平价。
下列理财产品不能用来保本的是（）
A:国债
B:股票市场基金
C:货币市场基金
D:央行票据
以下属于中国居民纳税人的是（）
A: 法国人丙2000年1月1日入境，2001年1月20日离境
B: 日本人乙来华学习180天
C: 美国人甲2000年9月1日入境，2001年10月1日离境
D: 英国人丁2000年1月1日入境，2000年11月20日离境至12月31日
下列哪项不属于个人财务信息（）
A: 资产负债状况
B: 投资偏好
C: 风险管理信息
D: 社会保障信息
现金管理的首要目的是（）
A:保证日常生产经营业务的现金需要
B:获得最大收益
C:使机会成本与固定性转换成本之和最低
D:使机会成本与短缺成本之和最低
为客户编制退休养老规划，首先要收集客户的（）等信息。
A: 退休年龄
B: 预期寿命
C: 退休基金投资收益率
D: 家庭结构
借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。
下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：（）
A:保费中的投资保费进入储蓄账户
B:保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C:投资保费的投资收益归客户所有
D:保单持有人无法获得分红
风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段（）
A:少年成长期
B:青年成长期
C:中年稳健期
D:退休养老期
一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（）
A:萧条期
B:调整期
C:萎缩期
D:衰退期
通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的（）
A:20％
B:10％
C:50％
D:30％
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