出自:寿险管理师

以下行为中不符合电话保险销售渠道相关监管规定的是:()①甲保险公司对其电话营销产品进行独立核算;②甲保险公司目前只在五个沿海省份设立分公司,最近成立电话营销中心进行保险销售;电话中心经理取得位在四川B银行的客户名单,并要求电话营销中心的销售人员打电话给住在四川的客户名单进行保险销售;③陈川是甲保险公司个人营销员,他向其所在的甲保险公司电话营销中心的朋友要来10个名单,并以公司电话中心的名义打电话约访名单上的陌生客户;④甲保险公司电话营销中心经理要求中心的销售人员在一定时间内要对投保人再进行一次电话回访。
A:②③
B:②④
C:①②③
D:②③④
个人财务规划的最重要环节是管理家庭的现金流量,尤其要考虑急用资金。假设一个家庭的年收入为12万元,根据常规,急用资金通常为3-6个月家庭收入,以下选项何者为该家庭合理的急用资金水平?()
A:1万元
B:4万元
C:10万元
D:0.1万元
2013年6月,阿里巴巴通过其第三方支付平台“支付宝”推出余额宝,取得了巨大的成功,成为当年金融业的标志性事件之一。余额宝由支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务,其实质是投资者用其支付宝中的闲余资金投资于一款货币基金—天弘增利宝,从而获取一定的投资收益;此外,借助支付宝的强大功能,余额宝内的资金还能随时用于网上购物、转账、信用卡还款等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,并开始计算收益。截至2013年12月31日,余额宝的客户数已经达到4303万人,规模1853亿元,自成立以来累计给用户带来17.9亿元的投资收益,天弘增利宝借此成为国内客户数最多、覆盖面最广的货币基金;天弘基金公司也凭借着该产品的成功,一举成为国内资产管理规模最大的基金公司之一。互联网金融对传统金融模式产生了巨大的冲击,在余额宝的示范效应下,其他基金公司产品也开始广泛尝试与互联网企业合作,并陆续推出了类似的货币基金产品。基金可以将零散的资金汇集起来,汇聚成为规模巨大的投资资金进行投资,这一情况反映了基金()的特点。
A:专业理财
B:集合投资
C:风险分散
D:分散投资

2012年2月16日,中国保监会召开人身保险业综合治理销售误导工作会议。中国保监会副主席陈文辉在会上表示保监会将重点治理销售误导问题反映较为突出的银行保险渠道、个人营销渠道和电话销售渠道;重点治理故意混淆保险与存款的概念、夸大合同收益、篡改客户信息及隐瞒合同重要内容等反映强烈、集中的违规问题。各保监局要在公司自查自纠的基础上,结合日常监管掌握的情况,选取市场影响较大、违规问题较多和整改不力的公司作为检查重点,开展现场检查。加大对违规问题的处罚力度,对于查实的误导问题,要以处罚责任人、追究上级领导责任、责令停止接受新业务、吊销许可证为主要手段,严肃处理违法违规保险机构,特别要追究各级机构负责人和分管领导的责任,同时要依法严肃处理银行邮政等保险中介机构。



第1题,共2个问题
(单选题)对于违反法律、法规和其他监管规定的,监管机构将依法对被检查单位和相关责任人进行行政处罚。行政处罚可分四大类:申诫罚、财产罚、能力罚以及资格罚。以下属于能力罚的是():①没收违法所得;②责令停止接受新业务;③撤销总经理任职资格;④吊销业务许可证。
A:②
B:①②③④
C:②④
D:②③④

第2题,共2个问题
(单选题)保险机构违反《保险法》规定,中国保监会除依照《保险法》对该机构给予处罚外,还将对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告,并处()万元以上10万元以下的罚款;情节严重的,撤销任职资格或者从业资格。
A:0.5
B:1
C:3
D:5
保险公司的撤销基于两种情形:一是保险公司因违法经营被吊销经营保险业务许可证;二是保险公司的偿付能力低于监管机构规定的标准,不予撤销将严重危害保险市场秩序、损害公共利益。
下面四个选项中,意外伤害免责条款一般不包含()。
A:被保险人自杀或自残
B:被保险人参加高风险体育运动
C:被保险人感染艾滋病
D:被保险人主动吸食毒品
乙保险公司营销员张芝误导客户,并私吞客户所交保险费。乙保险公司给予张芝纪律处分之外,还必须在()日内向当地保险行业协会报告。
A:3
B:5
C:10
D:20
甲型H1N1流感在墨西哥发现以来,逐步在全球范围内蔓延。截止2009年7月1日,世界卫生组织确认全球117个国家和地区共有70893例确诊病例,其中死亡311例。我国内地从第一例甲型H1N1流感病例到100例,用时一个月;从100例发展到近200例,用时仅5天。甲型H1N1流感疫情一度引起全球性恐慌,世界卫生组织一度将疫情警戒级别升至最高级6级。疫情在一定程度上影响了全球经济的复苏进程。按照风险认知的相关理论,关于一个甲型H1N1流感患者不治身亡的报道和关于一个甲型H1N1流感患者意外身故的报道相比,前者引起人们的恐惧程度将()。
A:低于后者
B:等于后者
C:高于后者
D:无法简单与后者相比
债券投资和股票投资中具有共性的收益来源是()。
A:资本损益
B:利息收入
C:分红收入
D:再投资收益
城市作为经济文化的中心,人口稠密、生活节奏紧张、人身健康及安全问题比较突出,因而城市居民对人身保险的需求较农村相比普遍要高。这是市场细分时通常所考虑的()
A:地理因素
B:人口因素
C:心理因素
D:行为因素
甲寿险公司医疗保险合同约定“被保险人自本合同生效之日起90日后因患疾病住院治疗的,公司承担责任。”赵某向甲寿险公司购买了该医疗保险产品,保险合同于2010年1月1日生效。2010年2月28日,赵某患甲型肝炎住院治疗。赵某向甲寿险公司提出理赔申请,则甲寿险公司()。
A:退还该保险单的现金价值
B:不承担保险责任
C:向赵某退还保费
D:承担保险责任
寿险公司的经营管理活动是围绕着人身保险产品的生产与提供过程而依次展开的,从公司最初设立,而后经历产品开发-营销管理-核保管理-资金运用管理-客户服务-理赔管理等环节,我们称之为寿险公司的管理循环。
某寿险公司制定的2006年度银保业务销售费用预算表如下(单位:亿元): 该公司销售费用预算采用的预算方法是()。
A:固定预算
B:弹性预算
C:滚动预算
D:作业预算
以下关于机构投资者特点的描述中,正确的是()。 ①机构投资者更注重获取高收益,因此不太注意资产流动性 ②机构投资者十分注重实现风险与收益的更好平衡 ③机构投资者具有专业、及时的公开信息收集与处理能力 ④机构投资者庞大的资产规模会提高其交易佣金等交易成本
A:①②
B:②③
C:②③④
D:①②③④
下列资产中,可以采用公允价值计量的资产是()
A:固定资产
B:无形资产
C:投资性房地产
D:递延资产
以下纠纷符合调解处理机构受理条件的是():①事实清楚、情节简单,适宜快速处理的纠纷;②涉及保险精算标准及生命表的问题;③保险公司尚未对合同理赔的纠纷作出明确处理意见的纠纷;④保险公司已在3个月前对合同理赔纠纷做出明确的处理意见,而被保险人不接受的纠纷。
A:①③
B:①②④
C:①②③④
D:①④
按照中国保监会有关分红保险的精算规定,分红保险可以采取的形式有():①定期寿险;②终身寿险;③两全保险;④健康保险;⑤年金保险。
A:①②③
B:①③⑤
C:②③④
D:②③⑤
我国传统文化崇尚和谐,但这种和谐并不等于无原则的调和,更不等于无差别的同一,而是“和”与“不同”的同一。
非保体即指至少此次投保时,因危险过大或危险程度难以确定而不能被保险公司所接纳的被保险人群体,非保体一般包括()或拒保两种情况。
A:延期
B:通常
C:次拒保体
D:怀疑
在现代市场经济社会,诚信既包括“熟人”之间的彼此诚信,也包括对“陌生人”的诚信。仅仅对“熟人”讲诚信是远远不够的,公民的伦理素质更体现在对“陌生人”的诚信上。
在定价时以较低的价格来获得较高的销售量、扩大市场占有率的人身保险产品定价策略为()。
A:利润最大化定价策略
B:适应性定价策略
C:中立定价策略
D:渗透性定价策略
以下属于寿险公司可行的资金运用渠道的是():①存款及其他货币资金;②固定收益类投资;③权益类投资;④基础设施投资。
A:①②
B:②③
C:①②③④
D:①②③
目前无论国家层面还是企业层面均强调人的重要性,那么从人力资源管理角度来看,人之所以重要,是因为人具有特定的知识、经验、技能等,能够参与经济活动,创造价值,实现组织战略目标或社会发展。
某寿险公司在2014年12月制定了详细的绩效考核计划,该计划的实施期为2015年1月—12月,以下说法错误的是()。
A:2015年1月—12月为绩效辅导阶段
B:2015年12月应当开始准备绩效评价工作
C:2016年1-3月应当进行绩效评价以及绩效反馈面谈工作
D:进行绩效反馈面谈时,主要围绕员工2015年绩效完成情况以及工作中存在的不足展开
中国保监会在2012年1月下发《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》。进一步强化人身保险产品监管,其中包括规范保险公司的险种停售行为,进一步明确了险种定名、设计与分类的相关规定,强化人身保险的风险保障功能。新办法将年金保险从人寿保险中独立出来。所谓年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
2007年,美国国际金融集团陷入次贷危机后,其在美国之外其他国家的保险业务也受到了不同程度的影响。这是保险集团经营中()的体现。
A:组织架构不透明风险
B:资本重复计算风险
C:传染效应
D:内部关联交易
刘某购买了寿险产品,所缴保费被分解成保障、投资和费用三部分。缴费灵活,可以一年缴一次,也可以数年缴一次,只要保单现金价值足够缴纳下一期的保费,保单就不会失效;他对现金价值有灵活的处置权,可以进行保单质押贷款、部分退保等;保险金额可以根据刘某的需要变更。

第1题,共6个问题
(单选题)从以上信息可以推断,刘某购买的险种是()。
A:分红保险
B:定期寿险
C:万能保险
D:两全保险

第2题,共6个问题
(单选题)与传统寿险相比,此险种在缴费方式上可以()。
A:固定缴费
B:弹性缴费
C:趸缴保费
D:期缴保费

第3题,共6个问题
(单选题)此险种的死亡给付成本等于()。
A:净风险保额×死亡风险保险费率
B:净风险保额×(1+死亡风险保险费率)
C:保险金额×死亡风险保险费率
D:保险金额×(1+死亡风险保险费率)

第4题,共6个问题
(单选题)假设此保单在第n-1年末的现金价值为5000元,第n年初缴纳保费1000元,第n年的死亡成本、各项管理费用及应计利息分别为300元、600元和200元,则第n年末的现金价值等于()元。
A:4900
B:5100
C:5300
D:6000

第5题,共6个问题
(单选题)对于此险种,保险公司可以收取的费用包括():①初始费用;②死亡风险保险费;③保单管理费;④退保费用;⑤意外损失和超额费用支出。
A:①②③⑤
B:②③④⑤
C:①③④⑤
D:①②③④

第6题,共6个问题
(单选题)对于此险种,大多数保险公司对第一次保费的规定是()。
A:必须足以支付第一个月的费用
B:必须足以支付第一个月的死亡成本
C:必须足以支付第一个月的风险保险费
D:必须足以支付第一个月的费用和死亡成本
在制定续期保费收入预算时,寿险公司需要收集或预测的信息包括()。 ①有效保单未到期责任准备金; ②有效保单应收续期保费; ③不同保单年度继续率; ④续期收费费用。
A:①②③④
B:②③
C:①③④
D:②③④
关于绩效目标制订的SMART原则,正确的说法是()。 ①S是指绩效目标应当是明确具体的 ②M是指绩效目标应当是可以衡量的 ③A是指绩效目标应当是与员工能力相匹配的 ④T是指绩效目标应当是有时限的
A:①②③
B:③④
C:①②④
D:①④
刘某在1999年毕业后为自己投保了终身寿险。2008年金融危机期间刘某因公司倒闭下岗,决定自己创业。为筹集资金刘某将保单抵押给银行,申请了10万元贷款。下列说法不正确的是()。
A:银行有权占有该人身保险合同
B:如刘某到期未偿还贷款,银行有权解除保险合同以现金价值优先偿还贷款
C:刘某应保证保单的价值
D:刘某到期未偿还贷款时银行只能以刘某名义向保险公司行使质权