出自:个人理财

（）使风险的可能性转化为现实性。
A:风险因素
B:风险事故
C:潜在风险
D:风险损失
转继承的客体是（）
A:继承人
B:被继承人
C:遗产所有权
D:继承权
一个人要渡过一条河流、到达彼岸，理财师就是帮助他渡河的人。如果要帮助客户“过河”，那么理财师需要做什么？（）
A:清楚地了解到客户想去哪里
B:告诉客户去到彼岸的可选方式
C:了解客户自身的一些情况
D:替代客户到达彼岸
E:告诉客户到达彼岸的风险
理财规划书的专业、有效性也要求它自身逻辑性强、条理清楚。
下列财产中，不属于遗产的财产是（）
A:被继承人生前夫妻共同财产
B:被继承人生前个人所有存款
C:被继承人生前个人所有学习用品
D:被继承人生前个人所有著作权中的财产权利
某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠（）万元才能创建该爱心基金。
A:333.33
B:350
C:33.33
D:9.71
与市场组合相比，夏普比率高表明（）
A:该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得好
B:该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得好
C:该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得差
D:该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得差
2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（）元。
A:1200
B:360
C:2025
D:1000
上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。为弥补退休基金缺口，上官夫妇采取每年年末“定期定投”的方法，则每年年末约需投入（）元。
A:54247
B:36932
C:52474
D:64932
公民的合法收入不包括（）
A:工资
B:奖金
C:继承所得的财产
D:赌博赢得的现金
关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有（）
A:消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平
B:偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析
C:杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高
D:平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30％以下
E:家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提
客户关系管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。
对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面，即（）
A:退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡
B:退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低
C:退休后所能领取的养老保险金额不同
D:工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同
E:工作时长不同带来的财富累积数量的区别
高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的数额为（）万元。
A:6
B:10
C:15
D:20
如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息
A:百分之五
B:千分之五
C:万分之五
D:万分之一
教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，主要包括哪些内容？（）
A:明确教育需求
B:计算学习成本
C:选择理财产品和储蓄、投资方案
D:风险估测
E:计算资金需求和退休收入
按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。
A:5％
B:8％
C:9％
D:10％或7％
王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（）
A:不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证
B:不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续
C:可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请
D:可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡
满意的客户要成为忠诚客户需要满足的条件有（）
A:满意度提高，即要让客户非常满意
B:客户满意或有好感
C:持续让其满意或非常满意
D:客户有一次非常满意的体验
E:客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非常满意
下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是（）
A:单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任
B:多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任
C:连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任
D:在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付
境外人士在境内居住满1年而未超过5年的个人，不向其（）征收个人所得税。
A:境内所得境内支付或负担
B:境内所得境外支付或负担
C:境外所得境内支付或负担
D:境外所得境外支付或负担
如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从（）起收取每日万分之五的利息。
A:逾期日
B:消费发生日
C:约定日
D:办卡日
假定1年期零息债券面值100元，现价94．34元，而2年期零息债券现价84．99元。张先生考虑购买2年期每年付息的债券，面值为100元，年息票利率12％。如果预期假定成立，该有息债券的第一年末的预期价格是（）元；预期持有期收益率是（）
A:99.13；6.00％
B:100.90；6.00％
C:99.13；6.34％
D:100.90；6.34％
企业经营中的税收筹划措施包括（）
A:首选一般纳税人
B:采取赊销的方式
C:采取订单销售，确认时间以交付货物为准
D:适度负债经营
E:尽量增加成本费用扣除项目
在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为（）
A:保险理赔
B:保险合同的履约
C:保险合同的执行
D:权利代位
甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（）
A:古玩由乙子女继承
B:经甲子女同意，可让乙子女继承
C:古玩由甲子女继承
D:将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款
推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（）
A:社会企业经营理念的变化
B:社会生产方式的变化
C:客户消费观念的改变
D:客户投资观念的变化
E:信息技术的推动
我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）
A:相对而言变现能力较低
B:每户本金最高限额为2万元
C:教育保险具有强制储蓄功能
D:投保人出意外，保费可豁免
下列属于财产损失保险的是（）
A:运输工具保险
B:工程保险
C:两全保险
D:投资连结保险
E:家庭财产保险
在我国，职工可以领取企业年金的年龄（）
A:按照国家规定为55岁
B:按照国家规定为60岁
C:参照国家统一规定的法定退休年龄
D:由企业自主决定
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