出自:银行管理

下列属于由外部事件引发的操作风险的是（）。
A:外部欺诈／盗窃
B:业务外包
C:监管规定
D:自然灾害
E:恐怖威胁
银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为是（）。
A:广告
B:人员促销
C:公共宣传
D:销售促进
客户开发和管理的主要方式不包括（）。
A:市场调研
B:建立客户追踪制度
C:扩大销售
D:维护访问
内部控制发展的（）主要强调：安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。
A:内部牵制阶段
B:内部控制结构阶段
C:全面风险管理阶段
D:内部控制整体框架阶段
衡量企业短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率。流动比率=（）。
A:流动负债/流动资产
B:流动资产/流动负债
C:流动资产/存货
D:存货/流动资产
资产负债表能够提供进行财务分析的基本资料，我国资产负债表按账户式反映，即资产负债表分为左方和右方。资产负债表由那几部分组成？（）
A:利润
B:收入
C:资产
D:负债
E:股东权益
COSO于1992年发布（），明确了内部控制的三大目标，并提出了内部控制的五个要素。
A:《审计准则公告第55号》
B:《内部控制——整体框架》
C:《企业风险管理——整合框架》
D:《独立公共会计师对财务报表的审查》
《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的两个流动性监管量化标准是（）。
A:流动性覆盖率和净稳定融资比率
B:资本充足率和杠杆率
C:不良贷款率和贷款拨备率
D:净稳定融资比率和拨备覆盖率
根据我国普惠金融的发展目标，银行应当提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。
A:80%
B:85%
C:90%
D:95%
金融市场是以（）为交易对象而形成的资金供求关系的总和。
A:货币
B:金融工具
C:有形商品
D:无形商品
（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥重要作用。
A:流动资金贷款
B:固定资产贷款
C:项目融资
D:并购贷款
银行业金融机构应遵循按劳分配、同工同酬原则，构建合理的激励约束机制，保证员工各项权益，促进员工全面发展，为员工创造价值，这是其（）责任。
A:经济
B:社会
C:环境
D:政治
关于风险评估，下列说法错误的是（）。
A:商业银行应当根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估
B:风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略
C:风险识别是指在目标设定基础上，商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素
D:风险分析是指在应对风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定义注重点和优先控制的风险
根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在所有期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。
“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”形象地说明了（）。
A:风险分散
B:风险规避
C:风险补偿
D:风险对冲
下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）。
A:鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构
B:积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度
C:推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款
D:鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务
E:积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率
现有的票据和结算方式包括（）。
A:汇票
B:本票
C:支票
D:银行卡及汇兑
E:托收承付
流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求.从而使银行遭受损失的可能性。
授信业务是指商业银行向非金融机构客户直接提供资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证的业务，下列不属于授信业务的是（）。
A:票据承兑
B:开出信用证
C:借款担保
D:委托贷款业务
形成原因复杂，涉及的范围广，通常被视为多维风险的风险类型是（）。
A:市场风险
B:信用风险
C:操作风险
D:流动性风险
商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用，这体现了信用风险缓释的（）原则。
A:合法性
B:有效性
C:审慎性
D:独立性
某些银行在市场上占有极大份额，资金规模充足、产品创新能力强、反应速度快和营销网点广泛，这类银行可以采用（）。
A:主导式定位
B:追随式定位
C:补缺式定位
D:细分式定位
在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）。
A:负责组织开展监督检查
B:负责严格执行相关制度规定
C:负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程
D:负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估
E:负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改
银行业金融机构应该尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务。
传统上一般将商业银行的功能概括为信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四项。在这四项功能中，商业银行最基本的功能是（）。
A:信用中介
B:支付中介
C:信用创造
D:金融服务
商业银行财务报表，是商业银行依据会计准则编制的反映商业银行某一特定日期的财务状况和某一会计期间的经营成果、现金流量等会计信息的文件。以下关于商业银行财务报表说法正确的是（）。
A:资产负债表反映的是银行在一定会计期间的财务状况
B:利润表反映的是银行在某一特定日期的经营成果
C:现金流量表反映的是一定期间内银行现金（及其等价物）的流入和流出情况
D:商业银行的财务报表一般包括资产重组表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表和附注五个部分
（）一般是信用证计算货币清算中心的联行或代理行，主要是为了头寸调拨的便利。
A:通知行
B:议付行
C:索偿行
D:偿付行
贷款可以按照不同标准划分为不同的贷款种类。按有无担保，贷款可分为：（）。
A:自营贷款
B:信用贷款
C:担保贷款
D:委托贷款
E:项目贷款
中央银行基准利率主要包括（）。
A:再贷款率
B:再贴现率
C:再存款率
D:存款准备金率
E:超额存款准备金利率正
短期借款，是指期限在一年或一年以下的借款。下列不属于短期借款方式的有（）。
A:同业拆借
B:证券回购协议
C:向中央银行借款
D:次级债券
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