出自:银行管理

关于合规部门与内部审计部门的关系，下列说法错误的是（）。
A:商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价
B:内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人
C:合规部门是负责合规风险识别、量化、评估、监测和报告的专职部门
D:对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是合规部门的重要职责
随着全国银行间债券市场的快速发展，商业银行越来越借重于能为其带来良好收益的资金与债券业务。以下哪些为商业银行债券投资的目标？（）
A:提高资本充足率
B:降低资产组合的风险
C:降低资本充足率
D:平衡流动性与盈利性之间的关系
E:平衡流动性与安全性之间的关系
混合资本债券，是金融债券的一种，是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。以下关于混合资本债券说法不正确的是（）。
A:期限在15年以上，发行之日起10年内不得赎回
B:混合资本债券到期前，如果发行人核心资本充足率低于4%，发行人可以延期支付利息
C:当发行人清算时，混合资本债券本金和利息的清偿顺序先于一般债务和次级债务
D:混合资本债券到期时，如果发行人无力支付清偿顺序在该债券之前的债务或支付该债券将导致无力支付清偿顺序在混合资本债券之前的债务，发行人可以延期支付该债券的本金和利息
下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。
A:内部欺诈
B:业务中断
C:实物资产损坏
D:交易对手未能履约
资产支持证券是资产证券化产生的资产，与一般性证券相比，以下说法关于资产支持证券特点的说明中唯一正确的是（）。
A:破产保护
B:分为不同等级
C:提前偿还风险
D:以上说法均正确
只有符合资格的保证人，才有签署保证合同的权利，银行的利益才能受到法律的保护。《担保法》规定，下列哪些单位或机构不得作为保证人：（）。
A:国家机关
B:学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体
C:企业法人的分支机构
D:具有清偿债务能力的法人
E:有法人书面授权的企业法人分支机构
存款支取的低成本，是指存款人支取存款时所发生的成本，相对于存款得到的利息来说是极低的。
要素评级和综合评级均规定了明确的要点和评级标准，对于评级结果，国际上一般以1级至5级表示，数字越大表示级别越高。
消费金融公司拆入资金的最长期限为，拆入资金余额不得超过实收资本的100%（）。
A:1个月
B:7日
C:3个月
D:30日
（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划，及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况，并对内部审计的整体质量负责。
A:审计委员会
B:内部审计部门
C:首席审计官
D:内部审计人员
在银行所面临的各种风险中，（）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。
A:市场风险
B:操作风险
C:流动性风险
D:国家风险
消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。
A:10万元
B:20万元
C:30万元
D:50万元
金融债券是中央银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的长期有价证券。
银行的（）负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。
A:董事会
B:高管层
C:行长
D:消费者权益保护职能部门
如果企业的固定成本在总成本中所占比重越高，那么，企业产销量相同幅度的增长，所导致企业利润的增长幅度越低。
现代金融理论的三大支柱不包括（）。
A:金融风险
B:时间价值
C:资产定价
D:风险管理
中国人民银行创设的中期借贷便利的简称是（）。
A:SLO
B:SLF
C:MLF
D:PSL
商业银行信用中介功能体现在：（）。
A:变小额资本为大额资本
B:变短期资金为长期资本
C:变存款为债务
D:变资产为债务
E:变资本为贷款
按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”（Ring-fence），必须放入栅栏内的业务是（）。
A:面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务
B:国际业务
C:自营交易业务
D:对大型企业提供的存贷款业务
.在发展战略上，（）重点为中小企业提供综合金融服务。
A:华融公司
B:长城公司
C:信达公司
D:东方公司
存款人的银行决策是在比较不同银行所提供的存款及相关服务的基础上做出的。
能够满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要的金融市场是（）。
A:同业拆借市场
B:回购市场
C:票据市场
D:股票市场
（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A:董事长
B:董（理）事会
C:监事会
D:职工代表大会
杜邦模型是一项运用传统绩效管理工具来衡量、分析企业当前收益的管理工具，它所用到的传统财务工具有损益表和资产负债表。其核心是通过分解（）来分析影响企业赢利水平的各种因素。
A:资本利润率
B:投资收益率
C:盈利留存率
D:资产利润率
商业银行效益性原则包括经济效益和政治效益。
在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括（）。
A:业务及客户发展指标
B:利润指标
C:资产负债结构调整指标
D:收入结构调整指标
E:成本控制指标
在我国，政策性金融债券是由政策性银行发行的。
以下属于核心一级资本的是（）。
A:一般风险准备
B:未公开储备
C:资本公积
D:未分配利润
E:实收资本
关于外部审计质量控制，下列说法错误的是（）。
A:银行应当了解外部审计程序及质量控制体系，配合外审机构开展审计工作
B:银行应当对外审机构的审计报告质量及审计业务约定书的履行情况进行评估
C:外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过3年
D:为提高外部审计的独立性，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务
股权乘数等于银行总资本与银行股东权益之比，也被称为财务杠杆率。
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