出自:个人理财

根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ）。 A. 购置住房 > 购置硬件 > 节财计划 >应急基金 B. 资产增值管理 > 养老规划 > 特殊目标规划 >应急基金 不正确 C. 子女教育规划 > 资产增值管理 > 应急基金 >特殊目标规划 D. 子女教育规划 > 债务计划 > 资产增值规划 >应急基金
普通年金终值系数的倒数称为（ ）。 A. 偿债基金系数 B. 复利终值系数 不正确 C. 普通年金现值系数 D. 投资回收系数
若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ ）。 A. 利息的计算方式 B. 利率的决定方式 C. 利率与物价的关系 不正确 D. 在借款期内利率是否可以调整
最初的生命周期模型是由（ ）提出。 A. 伊查克·爱迪斯 B. 弗朗哥·莫迪利阿尼 正确 C. 莫迪利阿尼和布伦伯格 D. 侯百纳
个人理财风险和报酬的关系是（ ）。 A. 无法判断 B. 正相关 正确 C. 没有关系 D. 反相关
家庭净资产是指（ ）。 A. 资产合计-负债合计 B. 资产合计-流动负债合计 C. 流动资产合计-流动负债合计 不正确 D. 资产合计-长期负债合计
具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ ）。 A. 国家外汇管理局 B. 中国银行业监督管理委员会 不正确 C. 中国人民银行 D. 国有重点金融机构监事会
以下属于信用中介的是（ ）。 A. 证券交易所 B. 债券 不正确 C. 股票 D. 借款合同
将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少( )。 A. 13100 B. 11500 不正确 C. 12762 D. 12500
若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ ）。 A. 6.5% B. 3% C. -3% 正确 D. 13%
以下哪些属于我国政策性银行（ ）。 a. 中国农业银行 b. 中国进出口银行 正确 c. 中国农业发展银行 d. 中国银行
当前企业财务报表的局限性主要包括（ ）。 a. 披露方式单一 b. 信息不完整，披露不充分 c. 时效性差 d. 披露内容不完整
个人理财常见的风险包括（ ）。 a. 流动性风险 正确管理风险 b. 收益损失风险 c. 本金损失的风险
以下属于商品期货的是（ ）。 a. 股指期货 b. 贵金属期货 c. 外汇期货 d. 农产品期货
当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ ）。 a. 外汇 正确 b. 证券 c. 房地产 d. 银行存款
（ ）不属于客户财务信息。 a. 风险承受能力 b. 收支状况 不正确 c. 投资偏好 d. 年龄
下列关于个人理财的说法正确的有（ ）。 a. 个人理财业务是一种个性化、 综合化服务 正确 b. 个人理财业务的服务对象是个人和家庭 c. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务 d. 个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质
一般将客户的风险偏好分为保守型和（ ）。 a. 轻度保守型 b. 中立型 c. 轻度进取型 d. 进取型
下列属于个人理财目标的有（ ）。 a. 防范风险和储备未来的养老所需 b. 减少不必要的支出 c. 增加收入和实现财富最大化 d. 为孩子准备教育金
处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）。 a. 风险厌恶程度提高、 追求稳定收益 正确 b. 理财理念是增加消费、减少负债 c. 适度增加财富是其理财目标 d. 在资产组合中选择地风险的股票、 高等级的债券、优先股等
以下属于信用工具的有（ ）。 a. 证券交易所 b. 银行 c. 债券 d. 股票
金融市场，应包括的要素有（ ）。 a. 信用工具 b. 资金供应者和资金需求者 c. 信用中介 d. 金融市场的价格
货币产生时间价值的原因是（ ）。 a. 随着时间自动产生 不正确 b. 货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用 c. 将这些货币要用于投资 d. 持有货币的人“忍欲”得到的报酬
常用的财务报表有哪些（ ）。 a. 损益表 正确 b. 预算及决算表 c. 资产负债表 d. 现金流量表
年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ ）。 a. 递延年金 正确 b. 永续年金 c. 普通年金 d. 预付年金
如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）。 a. 股票 b. 国债 不正确 c. 活期存款 d. 房地产
下列理财目标及其实现期限对应正确的是（ ）。 a. 国内外旅游——短期目标 b. 子女高等教育基金——长期目标 正确 c. 结婚准备金——中期目标 d. 购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标
评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（ ）。 a. 年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金 b. 长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高 正确 c. 资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险 d. 年龄较低所能承受的投资风险较大
预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ）。 a. 减少国库券的配置 b. 适当增加基金的购买 正确 c. 增加银行储蓄 d. 增加在股票市场上的投资
我国个人理财业务发展滞后的原因有（ ）。 a. 专业人才匮乏 b. 风险防范不到位 正确 c. 理财功能不完善 d. 产品创新不足
中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ）。 a. 两到五个月 b. 一到四个月 不正确 c. 三到六个月 d. 四到七个月
日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（ ）。 a. 交易需求 b. 投机需求 不正确 c. 其他需求 d. 预防需求
由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ ）。 a. 保本浮动收益理财计划 b. 最低收益理财计划 不正确 c. 非保本浮动收益理财计划 d. 保证收益理财计划
在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ）。 a. 理财产品设计者 b. 银行与投资者分摊风险 不正确 c. 银行 d. 投资者
商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）。 a. 非保证收益型理财计划 b. 保本浮动收益理财计划 c. 非保本浮动收益理财计划 不正确 d. 保证收益型理财计划
下列不属于证券市场的是（ ）。 a. 股票市场 b. 基金市场 c. 黄金市场 d. 债券市场
某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（ ）。 a. 13% b. 10% c. 16% d. 15%
若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（ ）。 a. 卖出价值10.8万元的股票 b. 卖出价值9.6万元的股票 c. 不买不卖 d. 卖出价值16.8万元的股票
王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿（ ）。 a. 8万元 b. 4万元 c. 10万元 d. 5万元
在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（ ）天的宽限期。 a. 60 b. 10 c. 90 d. 30
各行信用卡的免息期最短为（ ）。 a. 22天 b. 18天 c. 20天 d. 25天
以下哪种贷款不属于担保贷款?（ ） a. 住房贷款 b. 个人综合消费贷款 c. 个人耐用消费品贷款 d. 个人信用贷款
活期储蓄的结息日是每季度末月的（ ）。 a. 18日 b. 19日 c. 20日 d. 21日
银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（ ）。 a. 业务性质 b. 风险承担方式 c. 为客户服务 d. 资金运用方式
假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）。 a. 8.68% b. 21% c. 10% d. 17.36%
开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。 a. 基金负债 b. 供求关系 c. 基金总资产 d. 基金净资产
以下有关期货的说法错误的是（ ）。 a. 大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 b. 期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 c. 期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约 d. 期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
（ ）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。 a. 定期寿险 b. 年金保险 c. 终身寿险 d. 两全保险
我们将保险分为社会保险、 商业保险和政策保险，是按照（ ）划分的。 a. 保险的责任 b. 保险实施的方式 c. 保险的性质 d. 保险的标的
在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）。 a. 疾病或失业 b. 残疾或死亡 c. 死亡或疾病 d. 退休或残疾
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