出自:国开个人理财1

个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

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对
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在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。

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对
错
在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。

选择一项：
对
错
通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。

选择一项：
对
错
每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

选择一项：
对
错
个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

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对
错
如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

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对
错
个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。

选择一项：
对
错
偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。

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对
错
根据 72 定律，如在银行存款 10 万元，年利率是 4%，那么经过多少年才能增

值为 20 万元？


a.
18 年


b.
15 年


c.
2.5 年


d.
24 年
家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（ ）。


a.
20%


b.
10%


c.
40%


d.
30%
保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。


a.
8%


b.
15%


c.
20%


d.
10%
家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。


a.
5


b.
10


c.
8


d.
12
下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（ ）。


a.
要投资那些始终把股东利益放在首位的企业


b.
要有足够的耐心


c.
要投资易了解、前景看好的企业


d.
要投资资源垄断型行业
办理个人汽车贷款程序正确的是（ ）。



（1）借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》



（2）借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》



（3）贷款审批



（4）签约放款




a.
（1）（3）（2）（4）


b.
（1）（2）（3）（4）


c.
（2）（1）（3）（4）


d.
（3）（4）（1）（2）
以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（ ）。


a.
70%


b.
80%


c.
90%


d.
60%
王先生的账单日为每月 5 日，到期还款日为每月 23 日。王先生有一笔消费发

生在 4 月 6 日，他享用的免息期就可以长达（ ）。


a.
47天


b.
48天


c.
49天


d.
46天
金融理财的根本意义在于（ ）。


a.
减轻税收负担


b.
一生财务资源配置效用的最大化


c.
保障退休后的生活


d.
财富管理和风险管理
下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（ ）。


a.
提高利率


b.
提高存款准备金率


c.
发行央行票据


d.
在公开市场上买入国债
个人理财目标有以下几方面的特征：（ ）。


a.
总体性


b.
周期性


c.
个人性


d.
阶段性
家庭生命周期可以分为（ ）阶段。


a.
形成期


b.
成熟期


c.
衰老期


d.
成长期
我们把理财价值观分成四种类型，即（ ）


a.
偏购房型


b.
偏子女型


c.
偏退休型


d.
偏当前享受型
下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？


a.
投资基金


b.
信托产品


c.
外汇


d.
国债
实现个人理财目标应注意因素：（ ）。


a.
时间性


b.
可行性


c.
操作性


d.
总体性
购买银行理财产品的步骤包括：（ ）。


a.
选择一个信任的银行


b.
了解自己的理财目标


c.
了解投资者购买的产品


d.
评估自身风险承受能力
进行理财规划时资产配置的策略包括：（ ）。


a.
买入并持有策略


b.
非恒定比率法


c.
制订投资策略


d.
恒定比率调节法
个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利

率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（ ）几种。


a.
5 年以上


b.
5 年以下


c.
1 年以上


d.
5 年
资产配置的步骤包括：（ ）。


a.
制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。


b.
评估自身风险承受能力


c.
选择时机，即在什么时候完成投资组合。


d.
选择具体的理财产品，构建投资组合。
银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（ ）


a.
帮助客户选择金融产品并以实现理财目标


b.
分析客户的财务状况


c.
了解和发掘客户需求


d.
制订客户财务管理目标和计划
出现十字星的 K 线往往暗示着行情要反转。

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带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。

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对
错
对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。

选择一项：
对
错
技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。

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对
错
B 股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。

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对
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指数基金相对来说管理费用较多。

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对
错
封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。

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对
错
开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。

选择一项：
对
错
如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就

认为是发生了巨额赎回。

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对
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开放式基金的认购和申购是一回事。

选择一项：
对
错
投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（ ），二是流通过程所带来的

买卖差价。


a.
资本利得


b.
股份公司的盈利


c.
股息和红利


d.
配股
日 K 线图中包含四种价格，即（ ）。


a.
开盘价、收盘价、平均价、最低价


b.
开盘价、收盘价、最低价、最高价


c.
收盘价、最高价、最低价、中间价


d.
开盘价、收盘价、最低价、中间价
收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的 K 线是（ ）。


a.
T 型


b.
倒 T 型


c.
阳线


d.
阴线
股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（ ）。


a.
票面价值


b.
清算价值


c.
账面价值


d.
内在价值
导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（ ）。


a.
就业和国际收支状况


b.
通货膨胀上升


c.
管理层的决策


d.
国民生产总值的变化
基金收益分配不得低于基金净收益的（ ）。


a.
80%


b.
70%


c.
100%


d.
90%
下列（ ）不是指数基金的优点？


a.
收益较高


b.
监控管理工作简单


c.
延迟纳税


d.
风险较小
按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的

比例不能少于其基金资产总值的（ ）。


a.
80%


b.
70%


c.
90%


d.
100%
按组织形式投资基金可分为（ ）和公司型投资基金。


a.
开放式投资基金


b.
契约式投资基金


c.
封闭型投资基金


d.
指数基金
开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（ ）工作日后向基金销售

网点进行查询。


a.
T+1


b.
T+2


c.
T+0


d.
T+7
香港股票市场的投资品种有（ ）。


a.
红筹股


b.
蓝筹股


c.
窝轮


d.
交易所交易基金
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