出自:国家开放大学个人理财5

个人理财起源于20世纪30年代的美国。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
资产－负债余额＝净资产
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
以下不属于个人理财规划内容的是（ ）。
单选题 (2 分) 2分
A.
保险规划

B.
健康规划

C.
退休规划

D.
储蓄规划
个人理财起源于（ ）。
单选题 (2 分) 2分
A.
中国

B.
英国

C.
美国

D.
法国
个人理财的第一步是（ ）。
单选题 (2 分) 2分
A.
明确个人现在的财务状况

B.
了解个人的投资风险偏好

C.
设定理财目标

D.
制订并实施理财计划
（ ）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。
单选题 (2 分) 2分
A.
保守型

B.
稳健型

C.
积极进取型

D.
冒险型
风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（ ）。
单选题 (2 分) 2分
A.
保险

B.
外汇

C.
股票

D.
储蓄
影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（ ）。
单选题 (2 分) 2分
A.
环境因素

B.
地域因素

C.
个人因素

D.
其他因素
我国最早出现个人理财业务的银行是（ ）。
单选题 (2 分) 2分
A.
招商银行

B.
工商银行

C.
农业银行

D.
中信银行
王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（ ）。
单选题 (2 分) 2分
A.
60万元

B.
40万元

C.
30万元

D.
20万元
资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（ ）。
单选题 (2 分) 2分
A.
动态资产数据

B.
风险水平

C.
收益能力

D.
静态资产数据
（ ）就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。
单选题 (2 分) 2分
A.
记录财务活动

B.
编制个人现金流量表

C.
编制个人资产负债表

D.
个人预算规划
现金流量表的评价指标主要是（ ）。
单选题 (2 分) 2分
A.
收入

B.
支出

C.
净现金流量

D.
收支比率
个人资产负债表是反映个人在某一时点（ ）的财务报表。
单选题 (2 分) 2分
A.
权益变动情况

B.
财务状况

C.
经营成果

D.
现金流量
下列描述净现金流量错误的是（ ）。
单选题 (2 分) 2分
A.
若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累

B.
若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累

C.
若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累

D.
若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债
属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）。
单选题 (2 分) 2分
A.
资产负债表

B.
损益表

C.
现金流量表

D.
利润分配表
刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（ ）。
单选题 (2 分) 2分
A.
1060元

B.
1090元

C.
1080元

D.
1050元
刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（ ）。
单选题 (2 分) 2分
A.
1100元

B.
1081元

C.
1081.6元

D.
1090元
下列关于现金规划概念的说法，错误的是（ ）。
单选题 (2 分) 2分
A.
现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金及现金等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程

B.
现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的储蓄账户、货币市场账户等

C.
短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足

D.
现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益
金融资产的流动性与收益性呈（ ）变化。
单选题 (2 分) 2分
A.
反方向

B.
同方向

C.
不相关

D.
不确定
下列（ ）不属于现金等价物。
单选题 (2 分) 2分
A.
活期储蓄

B.
货币市场基金

C.
各类银行存款

D.
股票
下列理财工具中，流动性最强的是（ ）。
单选题 (2 分) 2分
A.
基金

B.
债券

C.
现金

D.
股票
个人理财的目标主要有（ ）。
多选题 (3 分) 3分
A.
赚取财富

B.
现有资产的管理

C.
保证生活所需

D.
保证资金安全
个人理财的作用包括（ ）。
多选题 (3 分) 3分
A.
平衡现在和未来的收支

B.
提高生活水平

C.
增强自信心

D.
提高理财水平

E.
规避风险和灾害
属于个人理财基本原则的有（ ）。
多选题 (3 分) 3分
A.
量入为出原则

B.
经济效益原则

C.
安全性原则

D.
变现原则

E.
个性化原则
个人财务报表包括（ ）。
多选题 (3 分) 3分
A.
资产负债表

B.
现金流量表

C.
利润表

D.
收入表
以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（ ）。
多选题 (3 分) 3分
A.
两者是互为结果的

B.
两者没有联系

C.
两个时点之间资产负债表净资产变化的原因，正是通过该时期现金流量表来揭示

D.
当现金流出大于现金流入时，则净资产缩小

E.
当现金流入大于现金流出时，则净资产提高
以下（ ）属于资产项目。
多选题 (3 分) 3分
A.
现金

B.
住房现值

C.
股票

D.
汽车贷款

E.
住房按揭
良好预算具有的特征为（ ）。
多选题 (3 分) 3分
A.
良好的计划性

B.
现实性

C.
灵活性

D.
充分的沟通
预留多少现金，主要可以根据（ ）因素。
多选题 (3 分) 3分
A.
风险偏好程度

B.
持有现金的机会成本

C.
现金收入来源及稳定性

D.
现金支出渠道及稳定性

E.
非现金资产的流动性
利率依据借贷期内是否调整，分为（ ）。
多选题 (3 分) 3分
A.
名义利率

B.
实际利率

C.
固定利率

D.
浮动利率

E.
长期利率
下列项目中，属于交易动机的有（ ）。
多选题 (3 分) 3分
A.
购买股票

B.
偿还按揭款

C.
支付电话费

D.
支付家庭汽车的汽油费

E.
支付子女教育费
广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
用卡期间，多多刷卡消费，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在半年左右就会自动提高你的信用额度。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免息待遇。
判断题 (3 分) 3分
A.
正确

B.
错误
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