国家开放大学个人理财2

出自:国家开放大学个人理财2

退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，（）是对退休养老规划中所持原则的描述。
多选题 (2 分)
A.
在保障安全的基础上，退休基金也要保证有适当稳定的收益。

B.
退休规划的确定要注意弹性化

C.
应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.
及早规划

E.
退休基金不需要规划

（）是整个理财规划的基础。
单选题 (2 分)
A.
财务安全理论

B.
生命周期理论

C.
风险管理理论

D.
收益最大化理论

下列关于理财规划的说法正确的有（）。
多选题 (2 分)
A.
通常由专业人士提供

B.
是一项长期规划

C.
强调个性化

D.
是简单的金融产品销售

E.
经常以短期规划方案的形式表现

理财目标确定的原则有（）。
多选题 (2 分)
A.
理财目标必须具有现实性

B.
理财目标要具体明确

C.
理财目标不需要考虑客户的现金准备

D.
以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨

E.
理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序

个人理财规划要提早规划（）
判断题 (2 分)
A.
对

B.
错

理财就是生财，就是投资赚钱。（）
判断题 (2 分)
A.
错

B.
对

短期目标是客户在较短时间内就需要实现的愿望，因此一般采用风险较高但收益率也高的投资工具，如股票、房地产等（）
判断题 (2 分)
A.
对

B.
错

理财规划的最终目标是要达到（）。
单选题 (2 分)
A.
财务自由

B.
财务安全

C.
保值增值

D.
攒钱

个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）
判断题 (2 分)
A.
对

B.
错

理财规划师对客户现行财务状况的分析包括（）
多选题 (2 分)
A.
财务比率分析

B.
客户资产负债表分析

C.
客户子女状况

D.
客户现金流量表分析

E.
客户婚姻状况

以下几种情况中，可以认为达到了财务自由。（）
单选题 (2 分)
A.
月收入80000元，其中30000元是工资收入，50000元是投资收入；月支出50000元

B.
月收入50000元，其中20000元是工资收入，30000元是投资收入；月支出60000元

C.
月收入50000元，其中40000元是工资收入，10000元是投资收入；月支出30000元

D.
月收入30000元，全部为工资收入，月支出25000元

子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。（）
判断题 (2 分)
A.
对

B.
错

个人理财规划中只要考虑收益，不需要考虑风险（）
判断题 (2 分)
A.
对

B.
错

小张每次乘飞机出行，都会投保100万元的航空意外险，这反映了（）的理财规划目标。
单选题 (2 分)
A.
必要的资产流动性

B.
完备的风险保障

C.
实现教育期望

D.
合理的消费支出

莫迪利亚尼的生命周期理论告诉我们，人生每个阶段的理财目标不同，因此每个阶段的理财方案也不同。（）
判断题 (2 分)
A.
错

B.
对

对家庭保险规划正确的说法是（）
多选题 (2 分)
A.
保险规划目标不需要考虑客户的现金准备

B.
不能因为参加社会保障就忽视商业保险

C.
应该优先给孩子买保险

D.
保险规划不仅具有风险转移的功能，也具有合理避税的功能

E.
买保险理财产品主要是为了投资增值

个人理财规划的模式是一成不变的（）
判断题 (2 分)
A.
错

B.
对

复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，对债权人有利（）
判断题 (2 分)
A.
对

B.
错

下列哪一个不属于理财规划中的基本的家庭模式（）
单选题 (2 分)
A.
青年家庭

B.
壮年家庭

C.
老年家庭

D.
中年家庭

个人理财规划是全方位的综合服务，涉及的内容很多（）
判断题 (2 分)
A.
错

B.
对

以下对理财规划的理解错误的是（）。
单选题 (2 分)
A.
理财规划通常由专业人士提供

B.
、理财规划强调大众化，一项理财规划适用于多个人群

C.
理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售

D.
理财规划是一项长期规划，贯穿人的一生

王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（）。
单选题 (2 分)
A.
进攻型

B.
攻守兼备型

C.
月光型

D.
防守型

理财规划师为客户做理财规划时，不仅仅是消费支出规划、投资规划，而是涉及客户一生的各个方面的规划，这反映了（）的理财规划原则
单选题 (2 分)
A.
整体规划

B.
消费、投资与收入相匹配

C.
提早规划

D.
家庭类型策略相匹配

理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（）
判断题 (2 分)
A.
对

B.
错

下列关于理财规划步骤正确的是（）。
单选题 (2 分)
A.
建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

B.
收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

C.
建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务

D.
建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

退休后的资产配置中，下列哪几项是正确的做法（）。
多选题 (2 分)
A.
持有股票，以规避通货膨胀的风险

B.
应保持较好的流动性

C.
不应多持有股票，以债券和现金为主

D.
找理财规划师，寻求合理建议

投资组合决策的基本原则是（）
单选题 (2 分)
A.
给定期望收益条件下最小化投资风险或给定风险条件下最大化投资收益。

B.
收益率最大化

C.
期望收益最大化

D.
风险最小化

财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作（）
判断题 (2 分)
A.
错

B.
对

客户的经常性支出包括（）。
多选题 (2 分)
A.
住房贷款按揭偿还

B.
水电气等费用

C.
客户去某地旅游而支付的旅游费用

D.
为起诉某一侵权人而支付的律师代理费

E.
客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出

不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同（）
判断题 (2 分)
A.
对

B.
错

理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）
判断题 (2 分)
A.
错

B.
对

根据生命周期理论，下列关于理财策略的说法正确的是（）
多选题 (2 分)
A.
少年成长期应当采取简单的理财策略

B.
退休养老期应当采取保守的理财策略。

C.
人生每个阶段的理财策略都是一致的

D.
中年稳健期应当采取稳健的理财策略

E.
青年成长期应当采取积极的理财策略

通常情况下，客户的个人现金流量表分为三栏，分别是()。
多选题 (2 分)
A.
负债

B.
支出

C.
资产

D.
结余

E.
收入

小王是机关干部认为保障很好，因此认为没必要参加个人理财（）
判断题 (2 分)
A.
错

B.
对

通常情况下，客户的个人资产负债表分为三栏，分别是()。
多选题 (2 分)
A.
资产

B.
结余

C.
支出

D.
负债

E.
净资产

F.
收入

为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）
单选题 (2 分)
A.
综合理财服务

B.
私人银行业务

C.
投资规划

D.
个人理财服务

在通货膨胀条件下，（）。
单选题 (2 分)
A.
实际利率高于名义利率

B.
固定利率资产贬值

C.
个人和家庭的购买力增加

D.
名义利率才能真实反映资产的投资收益率

小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来代步上班，所以小田决定暂时不购买汽车，这反映了（）的理财规划目标。
单选题 (2 分)
A.
实现教育期望

B.
积累财富

C.
必要的资产流动性

D.
合理的消费支出

一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
单选题 (2 分)
A.
少年成长期

B.
青年成长期

C.
退休养老期

D.
中年稳健期

理财规划师建议王小姐在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划（）原则
单选题 (2 分)
A.
整体规划

B.
风险管理优于追求收益

C.
消费、投资与收入相匹配

D.
现金保障优先

复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）
判断题 (2 分)
A.
对

B.
错

单利和复利的区别在于（）
单选题 (2 分)
A.
单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

B.
单利属于名义利率，而复利则为实际利率

C.
单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

D.
、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

一种投资工具，安全性越高获利也越高。（）
判断题 (2 分)
A.
错

B.
对

以下国内机构中无法提供理财服务的是（）
单选题 (2 分)
A.
律师事务所

B.
信托公司

C.
基金公司

D.
保险公司

在下列理财工具中，（）的防御性最强。
单选题 (2 分)
A.
股票

B.
期货

C.
固定收益证券

D.
保险

以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）
单选题 (2 分)
A.
退休规划

B.
教育投资规划

C.
居住规划

D.
健康规划

理财是中年人或老年人的事，与年轻人无关（）
判断题 (2 分)
A.
错

B.
对

财务自由主要体现在投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出（）
判断题 (2 分)
A.
错

B.
对

利率可分为实际利率和名义利率，名义利率才能真实反映资产的投资收益率（）
判断题 (2 分)
A.
对

B.
错

投资与理财的关系（）
单选题 (2 分)
A.
投资与理财没有关系

B.
投资是理财的一部分

C.
投资即理财

D.
理财是投资的一部分

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