国家开放大学个人理财1 - 自考题库

出自:国家开放大学个人理财1

下列理财目标中属于长期目标的是（　）。
单选题 (1 分) 1分
A.
偿还个人债务

B.
投资股票市场

C.
税收负担最小化

D.
建立退休基金

下列理财目标中属于短期目标的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
子女教育储蓄

B.
按揭买房

C.
退休

D.
休假

根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为(　　)。
单选题 (1 分) 0分
A.
愿意承担一些高风险投资

B.
尽可能多地储备资产、积累财富

C.
妥善管理好积累的财富、降低投资风险

D.
保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
现金流量表

B.
未来资产负债报表

C.
资产负债表

D.
未来现金流量报表

一般而言，整个家庭的收入在(　　)达到巅峰。
单选题 (1 分) 1分
A.
家庭衰老期

B.
家庭成长期

C.
家庭形成期

D.
家庭成熟期

下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是(　　)。
单选题 (1 分) 0分
A.
风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

B.
尽力保全已积累的财富、厌恶风险

C.
愿意承担较高的风险，追求高收益

D.
没有或仅有较低的理财需求和理财能力

下列信息中属于客户的定量信息的是(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
就业预期

B.
风险特征

C.
收入与支出

D.
投资偏好

下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是(　　)。
单选题 (1 分) 0分
A.
销售储蓄存款产品

B.
销售信贷产品

C.
对外营销宣传活动

D.
提供财务分析与规划服务

下列关于现值和终值的说法中，不正确的是(　　)。
单选题 (1 分) 0分
A.
随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.
期限越长，利率越高，终值就越大

C.
货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.
利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为(　　)元。
单选题 (1 分) 0分
A.
11 000

B.
11 038

C.
11 214

D.
14 641

下列关于货币型理财产品表述错误的是(　　)。
单选题 (1 分) 0分
A.
主要投资于货币市场的理财产品

B.
投资期短，资金赎回灵活

C.
本金、收益、安全性高

D.
常被作为定期存款的替代品

某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%;2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于两款产品说法错误的是(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
1号理财产品的收益相对较高

B.
2号理财产品的收益相对较低

C.
1号理财产品的风险相对较低

D.
2号理财产品的风险相对较低

政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
实物国债

B.
凭证式国债

C.
储蓄国债

D.
记账式国债

下列金融交易中涉及货币市场工具的是(　　)。
单选题 (1 分) 0分
A.
在银行购买了10000元的短期国债

B.
从银行获得了三年期贷款购买小轿车

C.
普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票

D.
张三获得了一笔收入，买人20000元证券投资基金

若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取(　　)。
单选题 (1 分) 0分
A.
增加股票配置

B.
增加外汇配置

C.
增加股票型基金配置

D.
增加存款配置

家庭的生命周期是指(　　)的整个过程。
多选题 (1 分) 0分
A.
家庭形成期

B.
家庭建立期

C.
家庭成长期

D.
家庭成熟期

E.
家庭衰老期

在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括(　　)。
多选题 (1 分) 1分
A.
购买商品房

B.
活期存款

C.
短期定期存款

D.
货币市场基金

E.
利用贷款额度

下列适合长期投资目标的是(　　)。
多选题 (1 分) 1分
A.
活期存款

B.
定期存款

C.
购买汽车

D.
房地产

E.
国债

下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有(　　)。
多选题 (1 分) 1分
A.
在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产

B.
在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.
当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.
当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

E.
当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

以下关于货币市场特征的表述，正确的有(　　)。
多选题 (1 分) 1分
A.
低收益

B.
交易量大

C.
低风险

D.
高风险

E.
收入免税

一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错
22.

系统性风险是不可分散风险。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错

货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错

货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收人距离当期时问越近，贴现率越商，现值越小。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错

尽管市面上的理财产品层出不穷，但储蓄仍然是中国居民理财最基本、最不可或缺的首选品种。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错

下列不属于证券投资基金收益的是(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
证券买卖差价

B.
政府补贴

C.
红利收入

D.
存款利息收入

下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
一般说来，利率下降时，股票价格将上升

B.
如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨

C.
如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

D.
如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
央行提高法定存款准备金率

B.
社会总消费和总投资上涨

C.
企业所得税税率上调

D.
国内发生了严重的通货膨胀

以下属于金融远期合约特点的是(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
主要在柜台交易

B.
实行保证金制度

C.
实行每日结算制度

D.
合约条款是标准化的

关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

B.
开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定

C.
开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

D.
开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
即期收益率

B.
到期收益率

C.
持有期收益率

D.
提前赎回收益率

某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C.股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
30万元全部买入股票A

B.
15万元投资股票A，15万元投资股票B

C.
15万元投资股票B，15万元投资股票C

D.
15万元投资股票A，15万元投资股票C

王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股某股票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
20%

B.
23.7%

C.
26.5%

D.
31.2%

以下基金的分类错误的是(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
按照收益凭证是否可以赎回，基金可分为开放式基金和封闭式基金

B.
按投资对象不同，基金可分为主动型基金和被动型基金

C.
根据募集方式不同，基金可分为公募基金和私募基金

D.
根据基金法律地位不同，基金可分为公司型基金和契约型基金

证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
降低系统风险

B.
降低非系统风险

C.
规避通货膨胀风险

D.
降低不可分散的风险

下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
某企业从银行获得了3年期贷款

B.
某人在银行购买了10000元的短期国库券

C.
普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票

D.
某人获得了一笔年终奖金，买人15000元证券投资基金

以下关于债券说法，错误的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
债权的可赎回条款对发行者不利

B.
债权的名义收益是固定的，但也是有风险的

C.
国债的收益率通常要比同期限的公司债券低

D.
投资国债可以享受税收优惠

金融市场的微观功能包括(　　)。
多选题 (1 分) 1分
A.
融资功能

B.
致富功能

C.
避险功能

D.
交易功能

E.
反映功能

货币之所以具有时间价值，因为有下列因素(　　)。
多选题 (1 分) 0分
A.
货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本

B.
投资有风险，需要提供风险补偿

C.
货币用于投资即可产生正值回报

D.
通货膨胀可能造成货币贬值

E.
货币具有收藏价值

下面(　　)属于常见的银行理财产品风险类型。
多选题 (1 分) 0分
A.
利率风险

B.
政策风险

C.
市场风险

D.
流动性风险

E.
信用风险

下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是(　　)。
多选题 (1 分) 0分
A.
利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降

B.
利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也随之上升

C.
当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下降

D.
股价和利率呈现绝对的负相关

E.
预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置

利率变化对个人投资理财策略会产生影响，当预期未来利率水平下降时，一般来说个人投资理财策略应调整为(　　)。
多选题 (1 分) 1分
A.
贷款成本增加，应减少房产配置

B.
人民币回报高，应减少外汇配置

C.
外汇利率可能高，应增加外汇配置

D.
股票面临上涨机会，应增加配置

E.
股票面临下跌风险，应减少配置

理财策略在(　　)情形下应增加股票配置。
多选题 (1 分) 1分
A.
预期未来利率水平上升

B.
预期未来利率水平下降

C.
预期未来本币贬值

D.
预期未来通货紧缩

E.
预期未来经济增长较快

(　　)因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
多选题 (1 分) 1分
A.
CPI上涨

B.
发行公司发新股增加资本额

C.
公司高层人事变动

D.
公司股利政策变化

E.
央行在市场抛售央行票据

普通股票股东享有的权利主要包括(　　)。
多选题 (1 分) 1分
A.
公司重大决策的参与权

B.
公司盈余和剩余资产分配权

C.
选择管理者

D.
优先认购新股的权利

E.
请求召开临时股东大会

债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错

股票买入价与卖出价之间的差额就是资本利得，资本利得只能是正的。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错

投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错

同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买，有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错

基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错

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