国家开放大学个人理财1

出自:国家开放大学个人理财1

( )最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。
单选题 (1 分) 1分
A.
保险产品

B.
国库券

C.
货币基金市场

D.
股指期货

下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
适应性

B.
客户经济支付能力

C.
客户风险承受能力

D.
选择性

下列有关保险规划的步骤，正确的是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限

B.
确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额

C.
选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限

D.
确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

以下不属于分红险的收益风险来源的是(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
利率的波动

B.
通货膨胀

C.
预定营运管理费用

D.
保险公司制定的预定死亡率

下列不属于制定保险规划原则的是(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
转移风险

B.
注重收益

C.
分析客户保险需要

D.
量力而行

根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
保险受益人

B.
保险代理人

C.
保险经纪人

D.
保险公估人

与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

B.
信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产

C.
信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

D.
信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺

如果一个投资者手里有100万闲钱，属于风险中立者，他可以选择投资(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
股票

B.
信托

C.
基金

D.
国债

下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。
单选题 (1 分) 1分
A.
投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B.
信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C.
银行担保的信托产品风险较低

D.
信托产品的流动性通常比较好

下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（）。
单选题 (1 分) 1分
A.
可以投资于房地产抵押贷款

B.
收入来源包括房地产自身的增值收入

C.
收入来源包括房地产的租金收入

D.
一般有政府财政保障

下列关于债券型理财产品的表述，正确的有(　　)。
多选题 (1 分) 1分
A.
其目标客户主要为风险承受能力较高的投资者

B.
其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

C.
债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

D.
债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品

E.
债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场

下列属于基金的风险和收益特性的是( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
收益率远高于存款

B.
流动性高于存款

C.
流动性低于股票

D.
风险低于股票

E.
风险高于股票

开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
基金信息披露不同

B.
基金的法律地位不同

C.
基金规模的可变性不同

D.
基金的价格决定因素不同

E.
基金的投资策略不同

证券投资基金与股票、债券的区别表现在(　　)。
多选题 (1 分) 1分
A.
投资者地位不同

B.
风险程度不同

C.
价格取向不同

D.
收益情况不同

E.
投资回收方式不同

证券投资基金具有的特点包括(　　)。
多选题 (1 分) 1分
A.
投资额小、费用低廉

B.
专业管理、集合理财

C.
风险共担、利益共享

D.
分散投资、规模经营

E.
组合投资、分散风险

金融衍生理财产品包括(　　)产品。
多选题 (1 分) 1分
A.
金融期货

B.
金融期权

C.
财产保险

D.
人身保险

E.
结构化金融衍生产品

在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括( )。
多选题 (1 分) 1分
A.
必须是法律认可的利益

B.
必须是客观存在的利益

C.
必须是投保人认可的利益

D.
必须是可以衡量的利益

E.
必须是被投保人认可的利益

信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括(　　)。
多选题 (1 分) 1分
A.
受托人不可用信托财产为他人担保

B.
信托财产权利主体与利益主体相分离

C.
信托具有资金融通的功能

D.
受托人承担无过错的损失风险

E.
信托是以信任为基础的财产管理制度

下列属于信托基本要素的是(　　)。
多选题 (1 分) 1分
A.
信托资产

B.
信托关系人

C.
信托目的

D.
信托收率

E.
信托期限

外汇理财产业务包括（）特性。
多选题 (1 分) 1分
A.
一般属性

B.
大众化

C.
保证本金安全性

D.
风险性

E.
客户与银行拥有的权利不对称

相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错

总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错

万能保险就是什么保险条款都可以变动，最大限度地萍踪寿险消费者的一切需求。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错

信托最基本的职能就是“受人之托，为人管业，代人理财”。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错

信托产品的期限与其收益率一般为正相关关系，投资期限越长，面临不确定性也越大，投资都对此类产品的预期收益也越高。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错

商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向(　　)申请代客境外理财购汇额度。
单选题 (1 分) 1分
A.
国家发展与改革委员会

B.
中国人民银行

C.
国家外汇管理局

D.
中国银监会

以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

B.
为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇

C.
远期外汇交易的交割期一般按周计算

D.
国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月

一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈(　　)关系，与股票价格呈(　　)关系，与房地产市场价格呈(　　)关系。
单选题 (1 分) 1分
A.
正相关;正相关;负相关

B.
正相关;负相关;正相关

C.
负相关;正相关;负相关

D.
负相关;负相关;负相关

假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
非常进取型

B.
中庸稳健型

C.
温和保守型

D.
非常保守型

下列关于房地产投资特点的说法。不正确的是（）。
单选题 (1 分) 1分
A.
一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值

B.
房地产投资可以使用高财务杠杆率

C.
房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

D.
房地产的流动性比证券类产品要弱

如果在短期内就需要一笔资金来支付子女的教育费用，就应考虑（）来实现目标。
单选题 (1 分) 1分
A.
住房抵押贷款

B.
教育信托基金

C.
公司股票

D.
政府债券

下列个人规划行为中不能达到合理避税目的的是(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

B.
企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金

C.
以报销费用实物形式取得部分收入

D.
分期支付奖金

下列对税收规划的表述，有误的一项是( )。
单选题 (1 分) 1分
A.
税收规划的前提是依法纳税

B.
税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度

C.
因为税收规划有税法可依，所以是无风险的

D.
目的性原则是税收规划的根本原则

在( )情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。
单选题 (1 分) 1分
A.
个人所得不足国家规定数额的

B.
在3处以上取得工资、薪金所得的

C.
没有扣缴义务人的

D.
以上所有的

在退休规划中存在的误区不包括(　　)。
单选题 (1 分) 1分
A.
退休保障计划开始太迟

B.
对收入和费用的估计太过于乐观

C.
投资过于保守了

D.
购买商业性人寿保险产品

在计算退休资金缺口时，如果收支差额为正，则意味着（）。
单选题 (1 分) 1分
A.
收入足以实现退休目标

B.
收入不足以实现退休目标

C.
需要赚取收入

D.
选择兼职工作

以下（）不属于退休规划的原则。
单选题 (1 分) 1分
A.
及早规划原则

B.
弹性规划原则

C.
收益最大化原则

D.
医疗保障原则

遗产策划的主要工具不包括（）。
单选题 (1 分) 1分
A.
遗嘱

B.
遗产委任书

C.
储蓄

D.
遗产信托

遗嘱信托是在（），再将信托财产转移给托管人，由托管人依据信托的内容，管理处分信托财产。
单选题 (1 分) 1分
A.
当事人去世时

B.
当事人约定时间内

C.
当事人去世遗嘱生效时

D.
遗嘱生效时

与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括(　　)。
多选题 (1 分) 1分
A.
固定性

B.
有限性

C.
保值增值性

D.
差异性

E.
高流动性

下列（）房地产不得转让。
多选题 (1 分) 1分
A.
依法收回土地使用权的

B.
共有房地产，未经其他共有人书面同意的

C.
权属有争议的

D.
未依法登记领取权属证书的

E.
依法取得的自有住房

教育投资规划的步骤包括（）。
多选题 (1 分) 1分
A.
确立子女培养目标

B.
教育费用估算

C.
设定教育投资规划目标

D.
规划教育投资组合

E.
执行与定期检查

税收规划应当遵循的原则有(　　)。
多选题 (1 分) 1分
A.
合法性原则

B.
增值性原则

C.
规划性原则

D.
目的性原则

E.
综合性原则

一个完整的退休规划包括( )等内容。
多选题 (1 分) 0分
A.
工作生涯设计

B.
退休后生活设计

C.
自筹退休金部分的储蓄设计

D.
自筹退休金部分的投资设计

E.
保险产品设计

遗嘱分为（）形式。
多选题 (1 分) 1分
A.
公证遗嘱

B.
自书遗嘱

C.
代书遗嘱

D.
录音遗嘱

E.
口头遗嘱

与外汇存款不同，个人外汇理财产品不保证本金的安全。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错

购买房地产证券，一般可以具有相当好的流动性，且仅承担有限的债务清偿责任。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错

子女教育规划的重点在于拥有足够的学费，这是一项需要长期规划的投资，所以可以考虑风险较高的投资工具。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错

税收筹划的最终目的在于纳税人的利益最大化。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错

每一种养老工具都有其鲜明的特点，同时也不可避免地存在着缺陷，每个人需要根据自己的实际情况选择一种或几种适合自己的养老工具。
判断题 (1 分) 1分
A.对
B.错