出自:广东开放大学商业银行业务与经营（本23春）

反映商业银行资金实力的主要财务比率指标是（　　）。
选择一项：
a.

短期可销售证券与总资产的比率
b.

资本风险比率
c.

存款资产比率
d.

备付金比率
商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
选择一项：
a.

所有者权益
b.

负债
c.

资产
d.

资本
下列可以作为商业银行信誉基本保证的是（　　）。
选择一项：
a.

现金资产
b.

固定资产
c.

准备金
d.

备付金
对利息率极为敏感的存款和借入款称为（　）
选择一项：
a.

游动性货币负债
b.

脆弱性货币负债
c.

核心存款
d.

核心负债
促使商业银行流动性供给增加的因素是（ ）
选择一项：
a.

收回同业拆出资金
b.

客户提取存款
c.

客户用在该行的存款偿还贷款
d.

向股东发放现金股利
发行新股，则头寸：（ ）
选择一项：
a.

资金头寸不便
b.

减少资金头寸
c.

与资金头寸无关
d.

增加资金头寸
商业银行的现金运用项目是 ( )
选择一项：
a.

追加盈余（公积金）
b.

再贴现
c.

负债的减少
d.

发行金融债券
下列商业银行资产中，有流动性强、安全性高特点的是( )。
选择一项：
a.

固定资产
b.

现金资产
c.

或有资产
d.

贷款资产
商业银行现金资产的管理，应遵循( )。
选择一项：
a.

注重流动性
b.

注重收益
c.

总量最多
d.

适度的存量控制
下列不属于商业银行的头寸的是( )。
选择一项：
a.

可用头寸
b.

基础头寸
c.

可贷头寸
d.

储备头寸
超额准备金存款是( )可以支配的资金
选择一项：
a.

存款人
b.

非行金融机构
c.

中央银行
d.

商业银行
商业银行的客户交存他行支票会使该行头寸( )。
选择一项：
a.

先减后增
b.

先增后减
c.

增加
d.

减少
影响银行可用头寸增加的因素有( )。
选择一项：
a.

本行客户对异地汇出款
b.

本行客户用贷款偿还他行客户债务
c.

存款户提现
d.

客户交存现金
商业银行现金资产中以现钞形态存在的是( )。
选择一项：
a.

库存现金
b.

法定准备金
c.

超额准备金
d.

同业存款
以下关于商业银行证券投资具有逆经济周期的调节手段这一功能说法错误的是（）。
选择一项：
a.

在经济衰退期，贷款需求下降，风险增大，银行扩大对证券的投资，从而可以熨平银行收益的波动
b.

贷款是逆经济周期的资产
c.

在经济高涨时期，贷款需求旺盛，银行减少对证券的投资
d.

贷款和证券在许多方面是资产组合的最好互补对象
（）指由于市场利率水平波动而引起证券价格的变动，从而给银行证券投资造成资本损失的可能性。
选择一项：
a.

利率风险
b.

流动性风险
c.

信用风险
d.

通货膨胀风险
以下关于银行证券交易账户的类别，说法错误的是（）。
选择一项：
a.

商业银行的债券投资或管理一般按照“交易账户”和“银行账户”分类
b.

由于在银行大类资产负债表上，各类债券归于一大类，在银行内部，这两大类账户的功能是有没有明显区分的
c.

交易账户的主要功能是银行考虑自身日常流动性管理的需要而设计的
d.

银行账户的主要功能是银行获取盈利的重要来源
（）指某些证券由于难以交易而使银行收入损失的可能性。
选择一项：
a.

流动性风险
b.

信用风险
c.

通货膨胀风险
d.

利率风险
以下关于流动性准备方法，说法错误的是（）。
选择一项：
a.

第一个层次的构成以现金资产为主，即库存现金、在中央银行准备金存款和以清算为目的的存放同业款，被称为一级准备
b.

．该方法的基本思想可以概括为：证券投资应重点满足银行流动性需要，在资金运用安排上以流动性需要作为优先顺序的考虑
c.

该方法是商业银行传统证券投资策略的一种，被认为是较积极的投资策略
d.

该方法将银行资产划分为4个层次
（）指债务人到期不能偿还本息的可能性
选择一项：
a.

流动性风险
b.

利率风险
c.

通货膨胀风险
d.

信用风险
向国库缴纳税金能引起商业银行可用头寸减少。
选择一项：
对
错
超额准备金存款在商业银行的日常业务活动中可以自由支配
选择一项：
对
错
商业银行的现金资产是高流动性资产。
选择一项：
对
错
金融企业在与客户的往来中，客户从其他金融企业划入款项能增加其资金头寸。
选择一项：
对
错
商业银行资产中，贷款资产有流动性强、安全性高的特点。
选择一项：
对
错
流动性是商业银行管理的目标之一，因此，商业银行管理现金资产的基本原则包括适时的流量调节。
选择一项：
对
错
储备头寸不属于商业银行的头寸。
选择一项：
对
错
商业银行基础头寸匡算的重点就是对超额准备金存款的匡算。
选择一项：
对
错
法定存款准备金是商业银行可以支配的资金。
选择一项：
对
错
商业银行资产中，有流动性强、安全性高特点的是固定资产。
选择一项：
对
错
商业银行的贷款按贷款保障程度划分，不包括或有资产。
选择一项：
对
错
按照《贷款通则》的规定。金融机构对借款人短期贷款作出贷与不贷的答复时间不能超过15天。
选择一项：
对
错
按照贷款五级分类方法，重组后的贷款如果仍然逾期，该贷款应至少划归为可疑贷款。
选择一项：
对
错
在五级分类法中，借款人的还款能力出现明显问题，依托其正常经营收入已经无法保证按时足额偿还的贷款属于次级贷款。
选择一项：
对
错
商业银行应对贷款损失的第一道防线是贷款损失准备。
选择一项：
对
错
质押贷款属于信用贷款。
选择一项：
对
错
尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款可归为关注类贷款。
选择一项：
对
错
商业银行贷款程序的主要环节包括贷款推销与申请、贷款准备、贷款谈判、贷款审批、贷款执行与监督、贷款评估。
选择一项：
对
错
根据《担保法》土地所有权不能作为贷款抵押物。
选择一项：
对
错
商业银行贷款业务的关系人不包括委托人。
选择一项：
对
错
在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（ ）。
选择一项或多项：
a.

逆向组合模式
b.

成本单向变化模式
c.

同向组合
d.

总量单向变化模式
商业银行保持现金资产的目的是( )。
选择一项或多项：
a.

保持清偿性，满足客户提存
b.

满足法规要求
c.

保持流动性
d.

实现盈利需要
属于创新的定期存款工具的是（ ）。
选择一项或多项：
a.

货币市场存款
b.

可转让支付命令账户
c.

可转让定期存单
d.

协定账户
商业银行存款成本包括（）部分构成。
选择一项或多项：
a.

银行资金成本
b.

银行连锁反应成本
c.

营业成本
d.

利息成本
超额准备金存款在商业银行的日常业务活动中错误的是( )。
选择一项或多项：
a.

经银监会审批可以使用
b.

不得投入使用
c.

可以自由支配
d.

经人民银行审批可以使用
e.

以上都是
金融企业在与客户的往来中，能增加其资金头寸的因素是( )。
选择一项或多项：
a.

客户以现金存入
b.

客户从其他金融企业划入款项
c.

客户以现金归还贷款
d.

调减法定准备金
e.

客户以转账方式支付在其他金融机构开户单位的款项
商业银行的现金资产包括( )。
选择一项或多项：
a.

存放同业
b.

证券资产
c.

准备金存款
d.

库存现金
e.

结算在途资金
担保贷款是指以某些特定的财产或某人的信用作为还款保证的贷款，分为( )。
选择一项或多项：
a.

抵押贷款
b.

委托贷款
c.

票据贴现
d.

质押贷款
e.

保证贷款
商业银行贷款程序的主要环节包括( )。
选择一项或多项：
a.

贷款推销与申请
b.

贷款审批
c.

贷款准备与贷款谈判
d.

贷款执行与监督
e.

贷款风险控制
贷款人接受借款人申请后，对借款人进行的调查叙述正确的是( )。
选择一项或多项：
a.

对借款人信用等级的调查
b.

对借款合法性的调查
c.

对贷款安全性的调查
d.

对保证人的情况进行调查
e.

对偿还能力的调查
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